ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟
الجزء الأول

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟ - الجزء الأول تصميم الصورة : وفاء المؤذن

الدفع الإلكتروني، و أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني - الجزء الأول

أتاحت |التطورات التكنولوجية| المتزايدة بشكل ضخم  الكثير من الميزات الرائعة، و قد وفرت لنا أيضاً العديد من الأعمال و المشاريع الإلكترونية الرابحة.

حيث إن هذه الأعمال الإلكترونية قد ساهمت في نشر و إشاعة معظم طرق و أنظمة |الدفع الإلكتروني| عبر شبكات الإنترنت.
فقد بات التعرف على هذه الطرق و الأنظمة أمرٌ في غاية الأهمية، و الضرورة أيضاً،  و ذلك لأنها عبارة عن أنظمة فعالة تساعدنا في تبادل معاملاتنا المالية، و تمكننا أيضاً من تأمين أموالنا من خلالها.

لذلك، سوف نقوم بتسلط الضوء في أسطر مقالنا هذا على أهمية الدفع الإلكتروني، و سنذكر أيضاً أبرز، و أفضل الأنظمة التي تعمل في مجال الدفع الإلكتروني عبر |الإنترنت|، لكي نجعل هذا المقال مرجعك الخاص الذي يساعدك على اختيار من خلاله المواقع الأمثل للشراء، و الدفع عبر الإنترنت، و حفظ، و تأمين أموالك أيضاً.

ما هي أنظمة الدفع عبر الانترنت الأفضل؟

حيث يوجد هناك العديد من الأشياء التي ينبغي على كل فردٍ منا أن يراعيها، و يهتم بها أثناء التعامل مع إحدى الشركات الخاصة التي تعتمد نظام الدفع الإلكتروني و من أبرز هذه الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار.

أولاً مدفوعات ACH

هل تعلم ما هي مدفوعات Ach؟ و من أين أتى و ظهر  هذا المصطلح؟
حسناً، لا داعي للقلق سوف أخبرك بجميع التفاصيل خلال الأسطر التالية.

إن مدفوعات ACH هي مجرد تحويلات الإلكترونية للائتمان، و الخصم. حيث يساعد هذا الأمر العملاء أن يقوموا بإجراء مدفوعات معينة من حساباتهم المصرفية مقابل قروض و مرافق الرهن العقاري أيضاً، و غيرها من الفواتير اللازمة.

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟ - الجزء الأول تصميم الصورة : وفاء المؤذن

لكن ماذا نقصد بAch؟

أن هذا المصطلح هو اختصار ل" Automated clearing House" حيث تقدم هذه الميزة الرائعة لعملائها، ميزة و خاصية المعاملات الشهرية، و الاشتراكية أيضاً.
كما أن هذا النوع من المدفوعات يتم من إجل إرسال الأموال إلى عملائها و لكنها بالبطع تقوم بطرح الرسوم منها قبل إرسالها لهم.

 حساب التاجر (merchant account)

أما الآن فسوف أوضح لك ما هو المقصود بحساب التاجر.
إن المقصود به هو حساب مصرفي يمكن العميل من تلقي المدفوعات المالية عبر بطاقات ائتمانية.

بوابات الدفع (payment gateway)

و بالنسبة لهذه البوابة المتميزة فإنها بوابة الإلكترونية مخصصة من أجل دفع للتجار، و هذا بهدف أن تساعدهم في تمرير معلومات بطاقتهم الائتمانية، و يتم ذلك بشكل آمن من أجل تسهل العمل بين الشخص العميل و التاجر، أو ربما لتسهيله بين التجار و معالج الدفع أيضاً.

إذاً نستنتج أن بوابة الدفع، هي عبارة عن وسيط بين تاجر، و البنك الراعي لها.

معالج الدفع (payment  processor)

سنتعرف الآن أعزائي القراء على معالج الدفع , حيث يعد معالج الدفع هو تلك الشركة التي يقوم التاجر باستعمالها من أجل التعامل مع المعاملات الخاصة ببطاقات الائتمان.

كما تقوم معالجات الدفع هذه بتطبيق عددٍ من التدابير الاحترازية من أجل مكافحة الاحتيال، و ذلك لكي تضمن الشركة الحماية تامة لكل من العميل الذي يعتبر هو الواجهة الأمامية، و التاجر أيضاً.

أما بالنسبة لأنظمة الدفع الإلكتروني، فسوف نعرض لك أبرز و أفضل هذه الأنظمة، و لكن هذا الأمر سوف نعرضه لك في المقال اللاحق , لذا، تابع قراءة المزيد لكي تتمكن من اختيار نظام الدفع الإلكتروني المناسب لك.

إيمان الأغبر ✍🏻

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟
الجزء الثالث

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟- الجزء الثالث تصميم الصورة : وفاء المؤذن

الدفع الإلكتروني، و  أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني - الجزء الثالث

إن |الإنترنت| قد غزى عالمنا بشكل رهيب لايوصف، و قد اقتحم شركات و العلامات التجارية، حتى فجأة ظهرت لنا بوابات شاسعة ضخمة، يمكننا من خلالها تبادل الأموال، و تخزينها أيضاً.

أنها بوابات الدفع الإلكتروني، حيث تحدثنا في مقالنا الأول عن أهمية الدفع الإلكتروني، و وضحنا أبرز المصطلحات المستخدمة في مجال الدفع الإلكتروني.
أما في المقال السابق، فقد بدأت نشرح عن أفضل بوابات و أنظمة الدفع |الإلكتروني|.

و سوف نتابع هذه القائمة من خلال أسطر هذا المقال، و ذلك من أجل مساعدتكم في اختيار نظام الدفع الإلكتروني الأفضل.

ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني الممتازة؟

نظام الدفع الإلكتروني( stripe)

• إن كنت تبحث عن نظام دفع الإلكتروني ممتاز، من أجل دمجه في مشاريعك، فعتبر نظام stripe، هو الحل المناسب لك.
• حيث إن هذا النظام لا يتقاضى أي رسوم جراء معاملات الإعداد أو رسوم شهرية، بل أنه فقط يقوم بأخذ ٢،٩% على كل معاملة.
  

 نظام الدفع الإلكتروني(Braintree)

• إن هذا ليس نظام دفع، و حسب بل إنه عبارة عن بوابة دفع الإلكترونية، و حساب تجاري معروف أيضاً من أجل العمل مع الشركات التكنولوجية الناشئة على سبيل المثال شركة Airbnb.
• و أيضاً هذه البوابة، لا تأخذ أي رسوم مقابل الإنشاء أو أي رسوم شهرية آخرى، فإنها فقط تأخد ٢،٩% لكل معاملة.
  

نظام الدفع الإلكتروني(payoneer)

• يعتبر هذا النظام، هو النظام الأمثل الذي يختاره التجار، فهو واحدٌ من الأنظمة الشائعة في وقتنا الحالي، فهو يعمل على توفير إعداد حسابات محلية للاستقبال، و هذا الأمر الذي يساعد المستخدم في الحصول على مدفوعاته بالدولار الامريكي، أو اليورو، و غيرها الكثير من العملات الأخرى.
• و من أروع ميزات هذا النظام، أنه لا يتقاضى رسوماً مرتفعة، بل أنه يأخذ رسوماً سنوية ضئيلة قد تصل إلى ٢٩،٩٥ دولار في العام.
  

معالج الدفع الإلكتروني (wepay)

• يساعد معالج الدفع wepay التجار على قبول بطاقات الائتمان، و مدفوعات المصرفية من خلال الانترنت.
• أما بالنسبة لنظام التسعير الذي يعتمد عليه wepay، هو أنه يتقاضى حوالي ٣،٥% على بطاقات الائتمان، أما المدفوعات المصرفية فيأخذ عليها ٠،٥٠ دولار.
  

 معالج الدفع الإلكتروني(2checkout)

• يقوم هذا المعالج بجمع بين حساب التاجر و بوابة الدفع، و هذا هو الأمر الذي يساعد العملاء على تلقي مدفوعات بطاقات الائتمان، و بالإضافة إلى المدفوعات المتعلقة ببوابة PayPal.
• يتقاضى هذا النظام تكاليف و رسوم شهرية تصل إلى ١٠،٩٩ دولاراً، بينما تأخذ على كل معاملة حوالي ٠،٤٠ دولار.
  

 أنظمة الدفع الإلكتروني للهواتف الذكية

إن أنظمة الدفع الإلكتروني لم تقتصر فقط على الحواسيب، و الأنظمة المركزية، بل إن قد تم إصدار العديد من الأنظمة التي تساعد التجار على قبول المدفوعات الخاصة ببطاقات الائتمان من خلال الهواتف الذكية المحمولة.

 من أشهر هذه الخدمات:

1. Squara
2.  Intuit's Gopayment
   

في النهاية، إننا نجد أن هناك الكثير من أنظمة الدفع الإلكتروني المتاحة عبر الإنترنت، و قد ذكرنا لكم في هذه القائمة أفضل، و أبرز الأنظمة الشائعة، ربما أنك لم تجد النظام المفضل الذي ترغب في التعامل معه.

لذا، أخبرنا ما هو السبب في اختيارك لأنظمة الدفع الإلكتروني الأخرى؟و إن لم تختر أي نظام بعد، فمن رائع أن  تشاركنا أي من هذه الأنظمة قد نال إعجابك، و وجدت أنه يتناسب مع أهداف عملك؟

إيمان الأغبر✍🏻

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟
الجزء الثاني

ما هو الدفع الإلكتروني، و ما هي أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني؟ - الجزء الثاني تصميم الصورة : وفاء المؤذن

الدفع الإلكتروني، و أفضل أنظمة الدفع الإلكتروني - الجزء الثاني

تعتمد معظم الشركات الكبرى، و الصغرى أيضاً في هذا الوقت نظام الدفع الإلكتروني، حيث إن ذلك النظام يسهل عملية نقل المعاملات المالية للعميل بسهولة و آمان.

و لقد أشرنا لكم في المقالة السابقة أبرز مصطلحات الدفع الإلكتروني، و جميع الأشياء التي يجب أن نأخذها بعين الاعتبار عندما نقوم بتعامل مع إحدى الشركات المعتمدة على نظام |الدفع الإلكتروني|.

و سوف نذكر لك في هذا المقال أهم، و أفضل الأنظمة التي تعمل في مجال الدفع الإلكتروني، و التي يمكنك اختيار واحدٍ منها، من أجل إبقاء معاملاتك المالية في آمان.

ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني الممتازة؟

بوابة الدفع الإلكتروني " Authorize. Net"

• لقد صنفت بوابة الدفع الإلكتروني هذه على أنها أكثر البوابات استخداماً عبر شبكة الإنترنت، هل لك أن تتخيل أنها أصبحت تضم ما يزيد عن أكثر من ٣٠٠٠٠٠ تاجر من جميع أنحاء العالم!!
  

و لكن ما هو نظام تسعير هذه البوابة؟

• على الرغم من شهرتها الكبيرة، إلى أن نظام التسعير في هذا البرنامج، هو ٩٩ دولاراً لرسوم الإعداد، كما أنه قد يكلف حوالي ٢٠ دولار شهرياً، و يأخد ما يقارب  ١٠،٠ دولارات لكل معاملة.
  

 بوابة الدفع الإلكتروني " PayPal"

• اعتقد انك قد سمعت بهذا الاسم من قبل أليس كذالك؟ أو ربما قد تعاملت مع إحدى الشركات التي تعتمد الدفع الإلكتروني عن طريق بوابة PayPal، فلقد عدت هذه البوابة على أنها أكثر البوابات الإلكترونية شيوعاً، و استخداماً في جميع أنحاء العالم.
• و لقد قامت هذه البوابات في معالجة حوالي أكثر من ٤ مليارات دولار من قيمة مدفوعات التابعة لعام ٢٠١١م.

نأتي الآن إلى نظام التسعير المتبع ضمن بوابات PayPal

• حيث تبلغ عملة البوابة على كل عملية تحويل حوالي ٢،٩% بالإضافة إلى ٠،٣٠ دولار.
• و من أهم ما يميز باي بال هو أنها لا تعتمد على أي رسوم شهرية، أو رسوم إعداد.

نظام الدفع الإلكتروني " Google Checkout"

•  يساعد نظام الدفع هذا المستخدمين في الدفع مقابل السلع، و مقابل الخدمات، و يمكنهم القيام بجميع هذه الأمور من خلال إنشاء حساب متصل بملف حسابتهم الشخصية الموجودة على غوغل.
• و يعتمد نظام التسعير في غوغل تشيك اوت، على حجم المبيعات الشهرية، حيث  يأخذ  هذا النظام حوالي ٢،٩% بالإضافة إلى ٠،٣٠ دولار، جراء كل معاملة للمبيعات التي قد تبلغ حوالي ٣٠٠٠ دولار.
  

 بوابة الدفع الإلكتروني " Amazon Payments "

• تقدم هذه البوابة العديد من الخدمات رائعة لمستخدميها، فهي تساعدهم على تلقي الأموال الخاصة بهم من خلال استخدام واجهة برمجة خاصة بتطبيقاتها، كما يمكنهم أيضاً أن يقوموا بإرسال أموالهم من خلال ACH
• و يختلف أيضاً نظام التسعير في بوابات أمازون بختلاف قيمة المدفوعات، حيث إنها تقطع مبلغاً عن كل معاملة للمدفوعات تزيد عن ١٠ دولارات نسبة معينة تقدر ٢،٩%بالإضافة إلة ٠،٣٠ دولار
• أما بالنسبة للمدفوعات التي تقل عن عشرة دولارات، فإن رسومها هي  ٥،٠% بالإضافة إلى ٠،٠٥ دولار.
  

بوابة الدفع الإلكتروني " Dwolla"

• تعتبر بوابات dwolla، و احدة من أروع البوابات الإلكترونية المنافسة لبوابات PayPal.
• حيث تعالج هذه الشركة المدهشة ما يزيد عن مليون دولار خلال اليوم واحد.
• و بالنسبة لنظام التسعير المعروف في هذه البوابة، حيث أنها لا تقبض أي رسوم للمعاملات التي تقل عن ١٠ دولارات , بينما تأخذ ٠،٢٥ دولار لكل معاملة تزيد عن عشرة دولارات.
  

لم تنتهي قائمة أنظمة الدفع الإلكتروني هنا، لازال هناك أسماء لأنظمة الفعالة و الممتازة، و لكي تتعرف عليها حقاً تابع معنا قراءة مقالنا اللاحق .....

 إيمان الأغبر ✍🏻